今日,从媒体上看到大智慧收购了湘财证券的消息感到很吃惊,但也在情理之中,大智慧通过借助湘财证券的金融牌照与自身的优势打造成为一家真正的互联网证券公司.由此我第一个想到的是大智慧能够成为中国的乐天证券,据了解,乐天证券是从一家互联网电商公司通过收购一家证券公司,大力发展网上交易,最终在日本的市场占有率达到了50%.我认为对于当前的大智慧来说有这样的机会,具体的理由如下:
一.国内主流券商在互联网金融的现状
据了解,国内已经取得互联网金融牌照的证券公司有国泰君安证券与海通证券等证券公司,因为国泰君安万建华有银联的背景,同时通过阅读其在去年出版的金融E时代一书不难看出其野心.做大做实基础账户的功能;所以据我了解大多数证券公司在取得牌照后大多会模仿国泰君安的做法,但这个做法我认为本身是没有问题的,是互联网券商最基本的配置,如果这样的账户做成了,是可以方便投资人购买理财产品或者进行消费支付.
在这样的趋势下,公司领导层的互联网思维是关键,同时也要有一批年青的互联网团队.我当初非常看好国泰君安的互联网业务的发展,但其网络金融部总经理马刚跳槽到中山证券担任副总裁,分管互联网金融与传统的经纪业务.其离开对国泰君安的互联网金融的推进造成了一定的影响.同时我们也看到在一般的证券公司内部各地的分公司与营业部对总部推行低佣金的互联网的营销战略有所抵制.所以我们当下看到的最火的是国金证券与中山证券,同时我们也看到像国联证券这样的保守证券公司也加入到了互联网营销竞争的行列.
二.互联网券商的核心竞争力在哪里?
基础账户的整合只是互联网券商的第一步,各家证券公司的套路是比较类似的.我个人认为互联网券商的竞争已经不断的在演变,从现下营业网点竞争到人海战术到渠道竞争到平台竞争到品牌竞争最后到生态圈竞争.
三.传统证券公司在互联网金融转型方面存在的问题
1.决策层的战略思想
据了解目前经纪业务占绝大多数证券公司的利润比重达到百分之五十,同时从业人员较多,也是其他如融资融券等业务创新的基础.如果证券公司开始将其定位成互联网券商首先冲击到的是其佣金水平.这也是很多大公司很难推动互联网证券业务的关键所在.
2.团队实力
目前各大券商在互联网金融人才储备方面严重不足,特别是既懂证券又懂互联网的人少之又少,目前基金公司与一些互联网金融机构对于部分核心运营人员的工资已经达到了百万.就这样市场当中可供选择的人才还是有限的.现状是国内证券公司的互联网金融部门的负责人大多是传统金融的管理者在负责互联网金融的相关项目,在网络金融部的定位或团队组建等方面有不足之处,证券公司传统的做法是通过给互联网公司投入广告或者一起策划模拟炒股等活动来达到提到品牌影响力与客户开发的作用.根据我的观察下来,因为证券公司在这方面的投入的资金其对于互联网公司的广告投入少很多,在与互联网公司合作中完全处于被动的地位.同时想将原有的知名财经网站上的流量引入过来.从实际的效果来看,引入效果较差,同时转化率更低.整体算下来,还不如传统的营销来得实在.
3.主要采取的动作
(1)开网店:如华创证券、方正证券等在天猫开店推行其投资顾问服务,因为开猫的属性为商品买卖的平台,最终的不尽人意;
(2)建商城:以华泰为例,通过建立网上商城,希望自身的用户与潜在用户通过网上商城的金融产品超市来进行理财产品.实际以失败而告终.
(3)在线投顾:以国泰君安为例,通过建立一个网上在线投资顾问队伍,通过利用互联网的及时性与便捷性的特点提供投资顾问的在线服务,因为投资顾问在向客户服务的过程中并没有经过法规的审核,根据投资顾问的相关管理办法,其业务风险也是比较大的.
(4)佣金战:以国金证券及华泰证券为例,华泰证券第一波佣金战是在06年,以万分之九点八,在全国的大街小巷进行客户开发,取得了非常好的成绩.同样的招数在去年通过万三开户的模式开发了大量的客户,做大其基础的股民数据池子.同时像国联证券这样的中小券商也进行跟进.我们看到了佣金一直打到万二.因为协会考虑到对传统券商的冲击.如上海等地区将佣金指导下限为万分之二点五.管理层的干预暂缓了佣金下降的速度,但佣金下降是必然趋势.佣金战的券商想参照嘉信证券的模式,通过低佣金拉户,然后通过投资顾问再抬高佣金.在国内想提升股民的佣金的难度是相当大的.
四.外来入侵者的优势突显
美国互联网的奠基人凯文.凯利有一个观点,“未来从边缘发生.”如杀毒软件行业由后来者的杀毒软件颠覆了传统的杀毒软件的盈利模式.同时在金融界里面,我们看到了阿里巴巴与天弘基金的合作又给我们上了生动的一课.这里面一定的必然性.就是互联网公司利用自身的生态优势与大数据的优势,通过与金融机构的产品设计与增强用户的具体体验.最终形成了今天货币式基金的局面.我们表面上看基金公司的竞争到了一个阶段,实际阿里与天弘已经为下一步的更深入的竞争埋下了伏笔.
五.大智慧收购湘财证券后未来的优势在哪里?
1.民营机制
据传,本次证券法的修改动作很大,整体趋势是越来越开放,如像中山证券这样的小型券商之所以能够成功挖到一线券商的精英,股权激励起到了较大的作用.同样大智慧这样标准的民营证券公司以盈利为目的,将会设计出如合伙制等更有竞争力的制度来吸引人才.
2.媒体优势
万达集团在近一年非常重视互联网媒体的生态圈的建设,其中《南方周末》副总编伍小峰、《第一财经日报》副总编岳富涛两位媒体界大拿在同一天之内拿下.同样我们看大智慧的阿斯达克通讯社.AASTOCKS是香港NO.1专业财经网站，全港最具权威的股市资讯分析平台及解决方案供应商，一直深受投资者欢迎。这对于大智慧的媒体生态圈的建立是有别于同花顺等公司.
3.基础用户的优势
据我所知,有较多的证券公司在网上行情软件方面与大智慧都有合作.目前的在线终端客户数不详,但其竞争优势将会受到如东方财富网与同花顺等公司的挤占.但其可以根据此客户端收集客户的用户习惯,如自选股等信息,可能通过技术进行有效推送.
目前证券公司有一个困境就是客户在你这交易,但所接受的服务是通过大智慧类似的第三方提供的,证券公司对客户的掌控度会越来越小.而第三方公司利用新技术对客户进行多维度的分析,能够更好的服务客户与服务创新.
4.IT人才队伍
未来程序化交易是经纪业务的趋势,在欧美等国家,程序化交易的市场份额已经达到了30-50%.因为大智慧在年收购了专门做程序化交易的上海龙软70%的股份.利用其成熟的程序化交易与人才队伍的优势,相信湘财证券会在程序化交易方面有所建树.
综上所述,仅是作为一名从业14年的证券从业人员同时对互联网金融非常喜欢的草根人员的观点.因为本人对大智慧实际的情况的了解并不全面,我写此文,是希望能够引起我们对互联网金融的思考,证券公司的对手已经不是传统的对手,他们的策略与招数我们不了解,但我相信我们做好本职的核心工作同时利用好互联网金融的工具,我们一起迎接下一个证券行业的黄金十年.
作者:顾照华,(欢迎各位朋友拍砖指正).
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